بیمه بدنه یکی از بیمه‌های مربوط به خودرو است که در آن، خسارت‌های وارد شده به اتومبیل جبران می‌شود. داشتن بیمه بدنه برعکس بیمه شخص ثالث اجباری نیست، اما خرید آن فواید زیادی برای صاحبین خودرو دارد.

خسارت های تحت پوشش بیمه  بدنه                                                                                               

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش‌ اصلی و پوشش‌ اضافی تقسیم می‌شوند.

پوشش‌ اصلی بیمه بدنه                                                                                      

منظور از پوشش‌های اصلی، خسارت‌هایی است که به صورت عادی و پبش‌فرض و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران می‌شود:

هرگونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک

سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو)

خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.

در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو هم تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.

پوشش‌ اضافی بیمه بدنه                                                                                    

در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی هم توسط شرکت های بیمه ارائه می‌شود که شما می‌توانید در زمان خرید بیمه بدنه به دلخواه انتخاب کنید. البته توجه داشته باشید که انتخاب پوشش‌های اضافه در افزایش قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار است. پوشش‌هایی مثل:

پوشش نوسانات قیمت                                                                                       

یکی از جذاب‌ترین پوشش‌های اضافی در بیمه بدنه، پوشش نوسانات قیمت است. درواقع در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید بیمه‌نامه انجام می‌شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمه‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از این پوشش می‌توانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید.

همچنین پوشش افت قیمت خودرو برای زمانی است که خودروی شما به خاطر خطرات تحت پوشش بیمه آسیب ببیند و از قیمت آن کاسته شود یا اصطلاحا دچار افت قیمت شود. در صورت انتخاب این پوشش، شرکت بیمه موظف است معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت ماشین را به بیمه گذار پرداخت کند.

پوشش سرقت در جای  قطعات                                                                                        

پوشش خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل که در حالت  توقف اتومبیل اتفاق میفتد.

پوشش ایاب و ذهاب                                                                                           

اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه حداکثر به مدت ۳۰ روز مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌ گذار پرداخت می‌شود. البته قابل ذکر است ۳ روز اول هر حادثه فرانشیز محسوب می‌شود.

پوشش شکست شیشه                                                                                      

از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه که به علت تغییر دما یا متراکم شدن هوای داخل خودرو رخ دهد، جبران می‌شود.

پوشش بلایای طبیعی                                                                                         

خسارت‌های ناشی از خطرات طبیعی مثل زلزله، سیل و آتشفشان و… را پوشش می‌دهد.

پوشش رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی                                                                                     

همه خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو، شامل این پوشش اضافی می‌شوند.

پوشش ترانزیت                                                                                    

این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می‌شود.

پوشش کشیدن میخ                                                                                           

در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می‌شود.

پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار                                                                                            

در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت می‌شود.

محاسبه بیمه بدنه                                                                               

در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل:

• پوشش‌های اضافی بیمه بدنه
• ویژگی‌های خودرو و تخفیف‌های بیمه بدنه
• اطلاعات مربوط به خودرو مثل سال ساخت، کاربری، قیمت خودرو و…

تخفیف بیمه بدنه                                                                                

تخفیف‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شود. لازم به ذکر است که 10٪ تخفیف مربوط به پرداخت ‌نقدی برای مشتری در نظر گرفته می‌شود.

تخفیف‌های اصلی:                                                                                               

تخفیف خودرو صفر کیلومتر: تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود.

تخفیف عدم خسارت:

این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق می‌گیرد.

تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:                                                                                                      

تخفیف ارزش خودرو

تخفیف‌ گروهی

تخفیف خودرو وارداتی

تخفیف برخی از مشاغل

طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و …

خسارت‌هایی که طبق قوانین بیمه بدنه توسط شرکت بیمه پوشش داده نمی‌شوند:                  

جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب

خسارت‌ مستقیم یا غیر‌مستقیم به دلیل انفجارهای هسته‌ای

خسارت‌ عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده خودرو

تعقیب و گریز از پلیس

رانندگی بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه

مستی و استفاده از مواد روان گردان و مخدرها در هنگام رانندگی و وقوع حادثه

بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند).

حمل بار بیشتر از حد مجاز

خسارت سیار بیمه بدنه                                                                                     

در چند سال اخیر، امکان ویژه‌ای برای خسارت بیمه بدنه در نظر گرفته‌اند به نام خسارت سیار. به این صورت که در زمان بروز خسارت، بیمه‌گذار می‌تواند با شرکت بیمه تماس بگیرد تا کارشناس خسارت بیمه به محل حادثه اعزام شود. کارشناس خسارت پس از دریافت مدارک و بررسی صحنه حادثه، مبلغ خسارت را تعیین می‌کند.

خرید بیمه بدنه از سایت                                                                    

برای خرید بیمه بدنه از سایت بهین پویش 3 مرحله پیش رو دارید:

1. 1. مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید.
2. 2. پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد، باید اطلاعات شخصی را وارد و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه‌نامه قبلی خود را ارسال کنید.
3. 3. در مرحله نهایی می‌توانید هزینه بیمه‌نامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.

بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.

بیمه آتش سوزی چیست؟

ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی است و متاسفانه آتش سوزی هم از حوادث رایج در کشور ما است. روزانه بیشتر از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ می‌دهد. حوادثی که علاوه بر خسارت‌های جانی دردناک، خسارت‌های مالی فراوانی برای افراد به بار می‌آورد که البته با بیمه آتش سوزی می توان خسارت‌های مالی را تا حد بسیار زیادی جبران کرد.
در بیمه آتش سوزی، زیان‌های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش سوزی به اموال و دارائی‌های منقول و غیرمنقول بیمه‌گذار وارد می شود، به عهده شرکت بیمه است.

بیمه آتش سوزی چه خسارت‌هایی را پوشش می دهد؟

بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش‌های اضافی، خسارت‌های مالی ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین در بیمه نامه آتش سوزی خسارت های مالی جبران می شود نه خسارت‌های جانی و بدنی، در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد.

پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی

بعضی از خسارت‌ها هستند که تحت پوشش بیمه نامه آتش سوزی قرار نمی‌گیرند و باید پوشش آن‌ها را به صورت جداگانه خریداری و به بیمه نامه اضافه کرد. به آن‌ها پوشش اضافی بیمه آتش سوزی گفته می‌شود و موارد زیر هستند:

• زلزله و آتشفشان: خساراتی که به طور مستقیم در اثر زمین لرزه و یا آسیب‌های جانبی ناشی از زلزله و آتشفشان به مکان بیمه شده وارد شود.
• شکست شیشه: شکسته شدن شیشه‌های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد.
• سرقت با شکست حرز: در این پوشش جبران خسارت‌های مالی وارد شده به بیمه گذار در نتیجه دزدی با شکست حرز امکان پذیر است. سرقت با شکست حرز به معنی این است که دزدی با از بین بردن یک مانع مثل شکستن یک قفل انجام شده است.
• ترکیدن لوله آب: جبران خسارات ناشی از ترکیدگی تانکرها و لوله کشی و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی که در محل مورد بیمه نصب شده است.
• ضایعات ناشی از برف و باران: جبران خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف در این پوشش ارائه می‌شود. مشروط بر اینکه آب از طریق بام، گرفتگی لوله‌ها، لبریز شدن آبراه‌ها و ناودان‌ها به محل مورد بیمه نفوذ کرده باشد.
• مسئولیت خسارت ناشی از آتش سوزی و انفجار در قبال همسایگان: در این پوشش مسئولیت مالی بیمه گذار در مقابل همسایگان (اشخاص ثالث) برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار پوشش داده می‌شود.
• سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها: خسارت‌های ناشی از سیل، طغیان رودخانه، شکستن سدها و خروج ناگهانی آب‌های سطحی از مسیر طبیعی را پوشش می‌دهد.
• طوفان، گردباد و تندباد: خسارات مستقیم ناشی از طوفان، گردباد و تندباد با خریداری این پوشش جبران خواهند شد.
• سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن‌ها: کلیه خسارت‌های مستقیم ناشی از سقوط هواپیما و قطعات آن و همچنین چرخ بال (هلیکوپتر) و قطعات آن بر روی مورد بیمه که موجب بروز خسارت گردیده باشد. در این حالت فاصله ساختمان بیمه شده از فرودگاه در نظر گرفته می‌شود.
• ریزش سقف ناشی از سنگینی برف: در این پوشش خساراتی که در اثر سنگینی برف به ساختمان بیمه شده وارد شده است تحت پوشش قرار می‌گیرد.
• ریزش، رانش و فروکش زمین: خسارت‌های ناشی از نشست زمین به علل مختلف از جمله تأثیرات خاک، ریزش متوالی باران، تغییر سطح آب‌های زیرزمینی، امواج جزر و مدی و… را تحت پوشش قرار می‌دهد.
• هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات: با اضافه کردن این پوشش هزینه پاکسازی وجمع آوری ضایعات ناشی از حوادث قید شده در بیمه نامه به میزان مورد درخواست بیمه گذار و حداکثر تا20درصد مجموع سرمایه میسر خواهد شد.
• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی: در این پوشش خسارت وارد شده به ظروف تحت فشار صنعتی که به علت حادثه دچار تغییر فرم، تخریب یا ترکیدگی شده باشند، جبران می‌شود.
• اسکان موقت: در این پوشش هزینه اجاره اسکان موقت بیمه گذار در اثر وقوع خطرات اصلی پرداخت می‌شود.
• نشت دستگاه آب افشان
• برخورد اجسام خارجی به ساختمان

مزایای بیمه آتش سوزی

استفاده از بیمه آتش سوزی مزایای زیادی دارد که در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم:

• جبران خسارت‌های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان بیمه شده وارد می‌شود.
• پرداخت خسارت‌ها و هزینه های اقداماتی که برای جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت انجام می‌شود.
• بازدید رایگان از مکان بیمه شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه‌های لازم برای پیشگیری و کاهش حوادث و زیا‌ن ها انجام می‌شود.

قیمت بیمه زلزله و آتش سوزی

نرخ بیمه زلزله و آتش سوزی به 6 عامل زیر بستگی دارد:

1. ارزش ساختمان
2. ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان
3. خطرات اضافی
4. انواع شرایط بیمه نامه آتش سوزی

1. • بیمه نامه با سرمایه ثابت: خسارت‌ها براساس مبلغ سرمایه مندرج در بیمه نامه پرداخت می‌شود.
   • بیمه نامه با شرایط توافقی: پس از توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در مورد شرایط و میزان سرمایه، رسیدگی و پرداخت خسارت بر اساس مبلغ توافق شده انجام خواهد شد.
   • بیمه با شرایط اظهارنامه‌ای (شناور): این پوشش معمولا برای انبارها مورد استفاده قرار می‌گیرد. به دلیل اینکه سرمایه موجود در انبارها متغیر است، در پایان هرماه میزان سرمایه و موجودی انبار را در غالب یک اظهارنامه به بیمه‌گر اطلاع می‌دهند و هنگام بروز خسارت این اظهارنامه ملاک محاسبه خواهد بود.
   • بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی: این نوع از بیمه نامه برای مقابله با افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار است و شرکت بیمه متعهد به جبران خسارت به نرخ روز و به منظور جایگزینی مورد بیمه خواهد بود؛ به شرطی که بیمه گذار اموال خود را به ارزش واقعی بیمه کرده باشد.
   • بیمه نامه فرست لاس (First Loss): در شرایطی از بیمه نامه فرست لاس استفاده می‌شود که بیمه گذار اطمینان دارد هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمام مورد بیمه وجود ندارد؛ مانند زمانی که اموال بیمه شده درسطح جغرافیایی بسیار وسیعی پراکنده باشد و یا ریسک برای اموال بیمه شده متفاوت باشد. (مثل ریسک متفاوت برای موجودی انبارهای عمومی)

5. میزان ریسک
   • ریسک مورد بیمه: شرایط و ویژگی‌های مورد بیمه در این حالت ملاک تعیین میزان ریسک است. مثلا میزان ریسک انبار مواد قابل اشتعال خیلی بیشتر از انبار مواد اولیه پوشاک است و حق بیمه آن نیز بیشتر خواهد بود.
   • ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: در این حالت تاثیر شرایط محیطی بر میزان ریسک بروز حادثه بررسی می شود. مثلا در مناطق با تراکم بالای جمعیت (مانند بازار تهران) میزان ریسک و متعاقبا حق بیمه آتش سوزی بیشتر است.

انواع بیمه آتش سوزی

به طورکلی مکان‌هایی که در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می گیرند به سه دسته تقسیم می شوند:

1. منازل مسکونی
2. مراکز صنعتی
3. مراکز غیرصنعتی

بیمه آتش سوزی برای خانه های اجاره ای

خرید بیمه آتش سوزی و زلزله تنها برای جبران خسارت های وارد شده به ساختمان نیست. اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرند و خسارات وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه های اجاره ای می توانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و… بیمه کنند. در این حالت حق بیمه نهایی تنها بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه می شود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمه نامه نخواهد داشت. علاوه بر این صاحبان ساختمان ها نیز می توانند به صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران نمایند.

خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی و زلزله

برای خرید بیمه نامه آتش سوزی از سایت بهین پویش 3 مرحله پیش رو دارید:

• مشخصات منزل خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع سازه ساختمان, ارزش اثاثیه و متراژ ساختمان.

• پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و … را وارد کنید.
• در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل)را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.

بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت لینک آن به شماره تماس ثبت شده در بیمه نامه ارسال می گردد.

با توجه به شرایط اقتصادی موجود در کشورمان، همه افراد به دنبال ایجاد یک پس انداز مناسب برای دوران بازنشستگی و همچنین تأمین نیازهای خانواده خود در سال های آینده هستند.  هزینه‌های سنگینی مثل هزینه تحصیل، ازدواج و راه اندازی کسب و کار فرزندان و در کنار آن مخارج بالای زندگی در دوران بازنشستگی، اهمیت داشتن یک پشتوانه مالی محکم را بیش از پیش مشخص می‌کند اما مهم‌ترین سوال این است که چه نوع سرمایه گذاری برای ما مناسب خواهد بود؟ سپرده گذاری در بانک، بورس یا بیمه عمر؟

بیمه عمر چیست و چه فایده ای دارد؟

بیمه عمر که به آن بیمه آتیه‌ساز هم گفته می‌شود، یکی از انواع بیمه اشخاص است و به عنوان سرمایه‌گذاری با سود تضمینی، به دنبال تامین آتیه و کاهش دغدغه و نگرانی افراد در طول زندگی است.در بیمه عمر افراد با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حق‌بیمه، علاوه بر سرمایه‌گذاری با سود تضمینی، از پوشش‌های متنوع و کاربردی هم در زمان حیات و در مدت بیمه‌نامه و هم در زمان فوت بهره‌مند می‌شوند.در واقع بیمه عمر یک پشتوانه مالی محکم برای دوران پیری، بازنشستگی یا بعداز فوت برای بازماندگان است.

شرایط بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر با توجه به شرایط هر فرد متفاوت است، این شرایط را در ادامه می‌بینیم:

محدوده سنی:

برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی بیمه عمر صادر می‌شود. البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا می‌کند.

مدت قرارداد:

هر فرد به مدت حداقل 5 سال و حداکثر 30 سال (نهایتاً تا 106 سالگی) می‌تواند تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرد که هر چه مدت قرارداد افزایش پیدا کند، سرمایه بیشتری به بیمه شده تعلق خواهد گرفت.

مبلغ حق بیمه:

بیمه عمر حق بیمه ثابت و مشخصی وجود ندارد و هر شخصی می‌تواند با توجه به شرایط مالی خودش، مبلغی را به عنوان حق بیمه انتخاب کند و آن را به شکل ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا یک ساله پرداخت کند. مثلا بهتر است افراد شاغل، 10 درصد درآمد سالیانه خود را به بیمه عمر اختصاص دهند و حق بیمه خود را سالیانه پرداخت کنند.

آشنایی با انواع بیمه عمر

برای افراد با سلیقه‌ها و خواسته‌های مختلف طرح‌های متفاوت بیمه عمر در نظر گرفته شده است تا طرح دلخواهشان را انتخاب کنند:

بیمه تمام عمر:

قراردادی تا پایان عمر که بعد از فوت سرمایه به بازماندگان می‌رسد.

بیمه عمر مانده ‌بدهکار:

اشخاصی که وام‌های زیادی دارند تا بعد از فوتشان بیمه، تمام وام‌ها را به همراه سودشان پرداخت کند.

بیمه مختلط پس انداز یا همان بیمه سرمایه‌گذاری:

همان طرحی که بیشتر ما از بیمه عمر می‌شناسم و بعد از تمام شدن سرمایه‌مان را دریافت می‌کنیم. در طول مدت بیمه‌ هم تحت انواع پوشش بیمه قرار می‌گیریم.

بیمه عمر بازنشستگی یا مستمری:

درآمد اضافه و حقوقی برای روزهای بازنشستگی است.

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری :

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری که پرطرفدارترین طرح بیمه عمر است را بررسی می‌کنیم.

سرمایه گذاری بلند مدت همراه سود تضمینی

سود اصلی و ثابت در بیمه عمر، سود تضمینی است‌ که مقدار آن توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و تمام شرکت‌های بیمه موظف به پرداخت آن هستند. بر اساس آخرین مصوبه بیمه مرکزی، نرخ تضمینی سود سالانه بیمه عمر برای دو سال اول 16%، برای دو سال دوم 13%، و مابقی سال‌ها 10% است.  اما سود مشارکت به شرکت بیمه انتخابی و فعالیت‌های اقتصادی آن بستگی دارد. به این معنی که شرکت‌های بیمه با استفاده از حق بیمه‌های بیمه عمر خود در فعالیت‌های اقتصادی مختلف سرمایه گذاری می‌کنند و بیمه‌شدگان در سود حاصل از این سرمایه گذاری ها شریک می‌شد.

دریافت یکجا اندوخته بیمه عمر یا دریافت مستمری و بازنشستگی

در صورت حیات بیمه شده و در پایان مدت بیمه نامه، شرکت‌ بیمه اندوخته بیمه عمر را به اضافه مجموع سودهای تعلق گرفته به آن پرداخت خواهند کرد. بیمه شده‌ها می توانند سرمایه بیمه عمر خود را به صورت یکجا یا مستمری دریافت کنند.

سرمایه فوت بیمه عمر

اگر بیمه شده به هر علت فوت کند، سرمایه او به ذینفع ها (ورثه یا هرکس که خودش خواسته باشد) می‌رسد.

موارد تحت پوشش بیمه عمر

• پوشش بیماری‌ های خاص

یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر این است که بیمه شده برای درمان بیماری‌های خاص تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت. منظور از بیماری های خاص هم سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن است.  البته این پوشش مشروط به این است که بیمه شده قبل از ۶۰ سالگی و بعد از شروع بیمه عمر خود به این بیماری‌ها مبتلا شده باشد.

• پوشش نقص عضو و از کار افتادگی

در صورت بروز حادثه و ازکار افتادگی کامل و دائم، شخص بیمه شده از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود و می‌تواند تا 3 برابر حق بیمه پرداختی خود را به عنوان مستمری ازکارافتادگی از بیمه دریافت کند. همچنین بیمه‌شده می‌تواند در صورت نقص عضو، تا 200% سرمایه فوت خود را دریافت کند.

• پوشش های فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه

بیمه شده‌ها با پرداخت اولین قسط از بیمه نامه خود مشمول این پوشش می‌شوند و از این طریق، دیگر نگران آینده خانواده خود در صورت بروز حادثه و فوت، نخواهند بود.  در زمان عقد قرارداد بیمه عمر، شخص بیمه شده می‌تواند تا ۱، ۲ یا ۳ برابر سرمایه فوت خود را به عنوان پوشش فوت بر اثر حادثه انتخاب کند. درصورت فوت هم شرکت بیمه سرمایه بیمه عمر را به اضافه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت، به ذینفع ها (که در قرارداد بیمه ذکر شده) پرداخت می‌کند.

• پوشش تکمیلی هزینه های پزشکی

در بسیاری از بیمه‌های عمر، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه به بیمه شده پرداخت خواهد شد و این پوشش معمولا یک سقف حداکثری دارد.

• مشخص کردن ذی نفع قرارداد بیمه

از دیگر مزایا و شرایط بیمه عمر می‌توان به این نکته اشاره کرد که، بیمه گذار حق دارد ذینفع قرارداد را خودش مشخص کند و در صورت تمایل هر سال آن را تغییر دهد.

بهترین بیمه عمر

در انتخاب بهترین بیمه عمر هدف از خرید این بیمه بسیار مهم است. افراد بیمه گذار می‌توانند هدف‌های متفاوتی داشته باشند و به طبع بهترین بیمه عمر با توجه به هدف هر فرد، متفاوت است. که در این راه می‌توانید از متخصصین شرکت بهین پویش کمک بگیرید.

بیمه مسئولیت پزشکان

پزشکی ازجمله مشاغلی است احتمال رخ دادن اشتباهات حرفه‌ای در آن بسیار زیاد است؛ هر پزشک ممکن است حداقل یک‌بار در طول دوران حرفه‌ای کار خود، تشخیص اشتباه داده، داروی غلطی تجویز کرده و یا در فرایند درمان بیمار دچار مشکل شود. در این صورت باید راهی برای جبران این سری از اشتباهات وجود داشته باشد. به همین دلیل است که این افراد به دنبال پاسخی برای این سوال می‌گردند که بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟ و چگونه می‌توان از مزایای آن بهره‌مند شد.

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان یک راه بسیار خوب برای ایجاد امینت شغلی این دست از افراد و کاهش استرس‌های کاری آن‌ها است. به همین دلیل است که بیشتر پزشکان و پیراپزشکان برای آسودگی خاطر خود در حین کار، به دنبال بهترین بیمه مسئولیت پزشکان هستند. طبق این بیمه‌نامه، شرکت‌های بیمه متعهد می‌شوند که خسارت‌های جسمی یا روانی ناشی از اشتباهات پزشکی را جبران کنند؛ به‌این‌ترتیب این مسئولیت تا حد زیادی از شانه‌های پزشک برداشته شده و می‌تواند با خیال راحت و دقت بیشتر، کار خود را انجام دهد.

بهترین بیمه مسئولیت پزشکان چه ویژگی‌هایی دارد؟

برای اینکه بتوان بهترین مسئولی پزشکان و پیراپزشکان را تهیه کرده و از مزایای آن بهره‌مند شد، باید موارد را در نظر گرفت که از قرار زیر هستند:

• گروه‌بندی پزشکان

همان‌طور که میدانید حوزه کاری پزشکان مختلف با یکدیگر تفاوت دارد؛ به همین دلیل میزان ریسک‌پذیری تخصص آن‌ها نیز با هم متفاوت خواهد بود. درنتیجه شرکت‌های بیمه برای صدور بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان، آن‌ها را در پنج گروه طبقه‌بندی می‌کنند. به همین دلیل در زمان خرید بیمه مسئولیت باید به این گروه‌بندی توجه کرده و متناسب با تخصص خود اقدام کنید.

• ضمانت پرداخت

پیش از خرید این نوع بیمه، باید بدانید که ضمانت پرداخت بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟ به عبارت بهتر باید از مواردی که تحت پوشش این نوع بیمه قرار گرفته و میزان تعهد شرکت بیمه برای جبران خسارت آگاه شده و سپس اقدام به خرید بیمه مسئولیت کنید.

• تخفیف‌های بیمه

یکی از موارد مهمی که باید برای انتخاب بهترین بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان در نظر داشته باشید؛ تخفیف‌های بیمه است. این تخفیف‌ها در صورتی اعمال می‌شوند که شما در طول یک سال اعتبار بیمه، از آن استفاده نکرده باشید. درنتیجه برای تمدید این بیمه نیاز به پرداخت هزینه کمتری خواهید داشت.

هزینه بیمه مسئولیت پزشکان چقدر است؟

حق بیمه مسئولیت پزشکان نیز مانند بسیاری از بیمه‌های دیگر، به‌صورت سالانه پرداخت شده و نرخ مصوب آن بسته به گروه‌بندی پزشکان، در ابتدای هرسال مشخص می‌شود. برای محاسبه قیمت بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان، فاکتورهای مختلفی در نظر گرفته می‌شوند که از قرار زیر هستند:

• نوع تخصص و حوزه کاری

همان‌طور که گفتیم پزشکان و پیراپزشکان، بسته به نوع تخصص و حوزه کاری خود در دسته‌بندی‌های مختلفی قرار می‌گیرند که میزان ریسک‌پذیری متفاوتی دارند. بر اساس این دسته‌بندی هرچه ریسک کار پزشک یا پیراپزشک بیشتر باشد؛ قیمت بیمه مسئولیت نیز بیشتر خواهد بود.

• سقف پوشش

بسته به اینکه شرکت بیمه چه مواردی را تحت پوشش قرار دهد؛ قیمت بیمه مسئولیت متفاوت است. برای مثال در مواردی که فوت تحت پوشش قرار می‌گیرد؛ نرخ دیه نیز در تعیین قیمت بیمه تأثیرگذار است. شما می‌توانید متناسب با تخصص خود و با توجه به خطرات احتمالی که ممکن است در حین کار بیمار را تهدید کنند؛ پوشش‌های موردنیاز خود را مشخص کرده و بر این اساس متناسب‌ترین نوع بیمه را برای خود انتخاب کنید.

• تخفیف‌های بیمه

درصورتی‌که مدتی از بیمه مسئولیت شما گذشته باشد و از آن استفاده نکرده باشید؛ شرکت بیمه تخفیف‌هایی را برای شما قائل می‌شود که می‌توانید در سال‌های بعدی و برای تمدید از آن‌ها استفاده کنید.

بیمه شخص ثالث چیست ؟                                                                                                               

هزینه‌های مالی و جانی وارد شده به دیگران (اشخاص ثالث) در حوادث رانندگی توسط بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود. بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است.

در قرارداد بیمه شخص ثالث، شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حادثه مرتبط با ماشین، زیان جانی یا مالی دیده‌اند؛ البته در بیمه شخص ثالث راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه نامه شخص ثالث فروخته می‌شود.

موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث کدامند؟                                                                                                     

پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم می‌شود.

پوشش جانی بیمه ثالث: این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است. در پوشش مالی هم خسارت‌های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران می‌شود.                 سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود. مبلغ دیه در سال 1401 و برای ماه های عادی ۶۰۰ میلیون و برای ماه های حرام ۸۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.                                                                     پوشش مالی بیمه ثالث: در این پوشش خسارت‌های وارد شده به اموال و ماشین‌های زیان دیده پرداخت می‌شود. سقف پوشش مالی هم در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه مرکزی در سال 140۱، ۲۰ میلیون تومان و حداکثر پوشش مالی هم ۴۰۰ میلیون تومان است.

محاسبه بیمه شخص ثالث:    

برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:

• حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
• نرخ دیه
• داشتن تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
• جریمه دیرکرد بیمه نامه ثالث
• کاربری خودرو
• میزان پوشش بیمه‌نامه شخص ثالث
• مدت اعتبار بیمه‌نامه
• تخفیف بیمه شخص ثالث برای عدم خسارت

یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر قیمت بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است؛ به این معنی که به تعداد سال‌‌‌‌‌هایی که بیمه‌گذار از بیمه ثالث خود استفاده نکرده باشد، به او تخفیف تعلق‌‌‌‌‌ می‌گیرد. در‌این صورت، زمانی که شخص بیمه‌گذار اقدام به تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث خود کند، تخفیف تعداد سال ‌های عدم ‌خسارت بر حق ‌بیمه پرداختی جدید آن اعمال می‌‌شود و مبلغ حق بیمه شخص ثالث کاهش پیدا می‌کند. در قانون جدید بیمه شخص ثالث این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال می‌شود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در ادامه قابل مشاهده است:

درصد تخفیف شخص ثالث در سال‌های مختلف: سال اول: 5٪ • سال دوم: 10٪ • سال سوم: 15٪ • سال چهارم: 20٪ • سال پنجم: 25٪ • سال ششم: 30٪ • سال هفتم: 35٪ • سال هشتم: 40٪ • سال نهم: 45٪ • سال دهم: 50٪ • سال یازدهم: 55٪ • سال دوازدهم: 60٪ • سال سیزدهم: 65٪ • سال چهاردهم: 70٪

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت:                                                                                                                                                                                    

در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمه‌نامه، تمام تخفیف های سال‌ های قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش آنها به صورت پلکانی است. طبق تبصره 2 ماده 6 آیین‌نامه جدید، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمه‌گذار به یک‌باره از بین نمی‌رود. در ادامه می‌توانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید   تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت مالی بیمه شخص ثالث یک بار : 20% دو بار : 30% سه بار و بیشتر : 40%                                تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت جانی بیمه شخص ثالث یک بار: 30% دو بار : 70% سه بار و بیشتر :       

مدت اعتبار بیمه شخص ثالث چقدر است؟          

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص‌ثالث می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد اما‌‌‌‌‌ می‌توان گفت که خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون‌ به‌‌صرفه‌‌تر است. به این دلیل که با توجه به بالا بودن ریسک بیمه‌‌های کوتاه مدت برای شرکت‌‌‌‌های بیمه، قیمت بیمه‌نامه کوتاه مدت از  بیمه‌نامه یک ساله بیشتر خواهد بود.

باید توجه داشت که بیمه‌نامه شخص ثالث از ساعت 24 روز خرید آن فعال می‌شود. مثلا اگر روز شنبه اقدام به خرید یا تمدید بیمه‌نامه کنید، بیمه‌نامه شما از ساعت 24 همان روز یا به عبارتی از ابتدای بامداد یکشنبه فعال خواهد بود.

حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث                                                                                                                                             

در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمه‌ای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه می‌شد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابه‌التفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارت‌های جانی ثالث است.

حذف نسخه کاغذی بیمه ثالث :                                                                                                                                            

بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمه نامه شخص ثالث حذف شد و در حال حاضر همه شرکت‌های بیمه به صورت کامل آن را حذف کرده‌اند. در همین راستا نسخه کاغذی بیمه شخص ثالث هم حذف شده است و تنها همراه داشتن شماره بیمه و نسخه الکترونیکی آن کافی است.                                                                                                                                           نحوه خرید آنلاین بیمه شخص ثالث:                                                                                                                                  

برای خرید بیمه شخص ثالث از سایت  بهین پویش 4مرحله پیش رو دارید:

مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو،سابقه تخفیف عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه نامه قبلی و…

در مرحله بعد می توانید نرخ و شرایط بیمه شخص ثالث خودروی خود رامشاهده کنید

در مرحله نهایی می‌توانید هزینه بیمه‌نامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.

بیمه‌نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و لینک آن به شماره تماس ثبت شده در بیمه نامه ارسال می گردد.

در مجموع می‌توان گفت که خرید اینترنتی انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را برای شما به همراه خواهد داشت.

سوالات متداول                                                                                                                                                                                      

چرا باید بیمه شخص ثالث داشته باشیم؟                                                                                                                                                                                              

تصور کنید شما در هنگام رانندگی با اتومبیل و یا موتورسیکلت به شخص یا اشخاصی خسارت وارد کنید و در آن حادثه مقصر شناخته شوید،طبق قانون شما مسئول جبران این خسارت به زیان دیدگان هستید بنابراین نیاز به بیمه ای دارید تا در هنگام بروز این حوادث در جبران خسارت پشتوانه شما باشد ممکن است این خسارت مالی و یا جانی باشد براساس قانون مالک خودرو یا کسی که خودرو در اختیار اوست باید اقدام به تهیه بیمه شخص ثالث نماید (در این صورت ، این شخص بیمه گزار نامیده می شود)

عواقب نداشتن و یا دیرکرد تمدیدبیمه شخص ثالث چیست؟                                                                                                                                                                                             

در صورت دیر کرد تمدید بیمه شخص ثالث ، علاوه بر عواقب مالی ، مشکلات دیگری نیز وجود خواهد داشت که موجب صرف زمان زیادی می شود از عواقب نداشتن بیمه نامه شخص ثالث می توان به موارد زیر اشاره کرد:                                                      جریمه توسط پلیس: در صورت شناسایی خورد فاقد بیمه شخص ثالث توسط پلیس راهنمایی و رانندگی ، خودرو متوقف شده و به پارگینگ منتقل می شود در این حالت شخص خاطی باید بیمه شخص ثالث دارای اعتبار تهیه کندو بایدعلاوه بر حق بیمه جدید حق بیمه روزهایی را هم که وسیله نقلیه او بیمه نداشته ( تا حداکثر یک سال ) را بپردازد،و همچنین علاوه بر پرداخت جریمه دیر کرد هزینه پارکینک را نیز پرداخت کند

پرداخت خسارت مالی و جانی : در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث در حوادث،اگر مالک خودرو مقصر باشد هیچ شرکت بیمه ای خسارت را پرداخت نمی کند باید کلیه هزینه ها را شخصا بپردازد طبق قوانین جدید بیمه شخص ثالث درشرایطی که راننده مقصر  بیمه شخص ثالث نداشته باشدو در صورت بروز حوادث منجر به فوت یا خسارات بدنی دیگر، جبران این گونه خسارت ها به عهده صندوق تامین خسارت های بدنی است و پرداخت دیه را برای راننده مقصر حادثه به صورت قسطی خواهد بود این قانون برای حمایت از اشخاص ثالث زیان دیده خواهد بود

خرید و فرو ش خودرو : امکان خرید و فروش خودروی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست وجود ندارد

آیا دیه زن ومرد ، مسلمان و غیر مسلمان برابر است ؟                                                                                                        

بله، در قوانین جدید بیمه شخص ثالث دیه زن و مرد و همچنین شخص مسلمان و غیر مسلمان ( اهل کتاب) برابر است .

آیا از بیمه نامه شخص ثالث می توتن به عنوان وثبقه استفاده کرد؟                                                                  بیمه نامه شخص ثالث ، یک سند رسمی و حقوقی محسوب می شود به همین دلیل در صورت رخ دادن خسارت جانی مانند از کار افتادگی در یک حادثه غیر عمد شخص مسبب حادثه می تواند از بیمه نامه  شخص ثالث خود به عنوان وثیقه برای ارائه به دادگاه استفاده کند.                                                                                                                                              آیا در بیمه شخص ثالث خسارت های وارد شده به راننده مقصر هم جبران می شود؟

منظور از شخص ثالث ، هر شخصی است که به سبب حوادث وسایل نقلیه موتوری دچار زیان های بدنی و مالی شود به استثنای راننده مسبب حادثه. شرکت بیمه ،هنگام صدور بیمه نامه شخص ثالث با دریافت حق بیمه حوادث راننده ، راننده راهم تا حد دیه ماه حرام تحت پوشش بیمه حوادث قرار می دهد بیمه حوادث راننده مسئولیت جبران خسارت های فوت و نقص عضو راننده مقصر را به عهده دارد و همچنین شامل پرداخت هزینه های درمان راننده است .

حق بیمه حوادث راننده چقدر است ؟                                                                                                                                   

نرخ حق بیمه حوادث راننده در آیین نامه ابلاغ شده به شرکت های بیمه برا ساس دیه در ماه عادی ، تعیین شده است ، حداکثر حق بیمه حوادث راننده در هر سال هنگام صدور بیمه نامه شخص ثالث در بیمه نامه درج و به حق بیمه  اضافه می شود این حق بیمه با توجه به نوع کاربری تغییر می یابد:                                                                                                                  گروه سواری : 1.890.000 ریال

گروه بارکش : 3.240.000 ریال

گروه موتورسیکلت :999.000 ریال

اگر وسیله نقلیه بیمه نامه شخص ثالث نداشته باشد و تصادف هم نکند ، مشکل قانونی وجود دارد؟                               

داشتن بیمه نامه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه موتوری ( موتورسکلت و انواع خودرو) اجباری است حرکت وسایل نقلیه بدون داشتن بیمه نامه شخص ثالث ممنوع می باشد. ماموران راهنمایی و رانندگی و پلیس راه وسایل نقلیه بدون بیمه نامه را متوقف و راننده متخلف را ملزم به پرداخت جریمه میکنند.